Pirmą kartą išgirdus teiginį, kad skolinimasis gali padėti sutaupyti, daugelis pakeltų antakius iš nuostabos. Juk vartojimo paskola – tai papildomi kaštai palūkanų pavidalu, tad kaip ji galėtų padėti mūsų piniginei? Nors iš pirmo žvilgsnio tai skamba paradoksaliai, tam tikromis aplinkybėmis protingas skolinimasis iš tiesų gali padėti sutaupyti nemažai pinigų ilgalaikėje perspektyvoje.
Investicija į energetinį efektyvumą
Senų namų šildymas žiemą gali kainuoti tūkstančius eurų. Prastos izoliacijos, pasenę langai ir neefektyvios šildymo sistemos – pagrindinės priežastys, kodėl šilumos sąskaitos kartais prilygsta mažam turtui. Tačiau namo renovacija reikalauja didelių pradinių investicijų, kurių daugelis namų savininkų tiesiog neturi.
Čia ir atsiranda paskola kaip sprendimas. Pavyzdžiui, namų savininkas, kurio šildymo sąskaitos siekia 300 eurų per mėnesį šaltuoju sezonu, gali pasiskolinti 10 000 eurų namo apšiltinimui, naujų langų įrengimui ir šildymo sistemos atnaujinimui. Po renovacijos šildymo sąskaitos gali sumažėti iki 100 eurų per mėnesį.
Taigi, nors paskolos įmoka gali būti 150 eurų per mėnesį, bendrai namų savininkas jau sutaupo 50 eurų kas mėnesį (300 € – 100 € – 150 € = 50 €). O ką jau kalbėti apie tai, kas nutiks, kai paskola bus išmokėta – tuomet sutaupymai taps dar didesni.
Transporto priemonės paradoksas
Daugelis lietuvių važinėja senais automobiliais, kurie nuolat genda ir reikalauja brangaus remonto. Be to, seni automobiliai paprastai sunaudoja daugiau degalų. Mėnesinis biudžetas tokio automobilio išlaikymui gali siekti kelis šimtus eurų.
Pasiskolinus pinigų naujesniam, patikimesniam ir ekonomiškesniam automobiliui įsigyti, galima ne tik sumažinti remonto išlaidas, bet ir sutaupyti degalų. Be to, naujesni automobiliai dažnai turi mažesnius draudimo įkainius ir mažiau teršia aplinką, o tai taip pat gali reikšti mažesnius mokesčius.
Pavyzdžiui, jei seno automobilio remontui ir degalams išleidžiama 300 eurų per mėnesį, o naujo automobilio paskolos įmoka yra 200 eurų, o degalams tenka išleisti tik 50 eurų per mėnesį, bendras sutaupymas siekia 50 eurų kas mėnesį.
Išankstinio pirkimo nauda
Daugelis prekių ir paslaugų kainuoja mažiau, jei už jas mokama iš anksto. Pavyzdžiui, metinė sporto klubo narystė gali kainuoti 30% mažiau nei mokant kas mėnesį. Tačiau ne visi gali sau leisti iš karto sumokėti didesnę sumą.
Paimant nedidelę paskolą ir susimokant už metinę narystę iš anksto, galima sutaupyti daugiau, nei kainuos paskolos palūkanos. Tas pats principas galioja ir kitoms paslaugoms – nuo draudimo iki interneto paslaugų ar net būsto nuomos.
Skolų konsolidavimas – protingas žingsnis
Jei jau turite keletą mažesnių paskolų ar kreditinių kortelių įsiskolinimų su aukštomis palūkanomis, skolų konsolidavimas gali būti protingas sprendimas. Paėmęs vieną didesnę paskolą su mažesnėmis palūkanomis ir padengęs visus smulkesnius įsiskolinimus, galite žymiai sumažinti mėnesines įmokas ir bendrą sumokamų palūkanų sumą.
Pavyzdžiui, jei turite tris skirtingas skolas su vidutinėmis 20% metinėmis palūkanomis, konsolidavus jas į vieną paskolą su 10% palūkanomis, galite sutaupyti šimtus ar net tūkstančius eurų ilgalaikėje perspektyvoje.
Investavimas į išsilavinimą
Viena iš geriausių investicijų yra investicija į save. Aukštesnės kvalifikacijos specialistai paprastai uždirba daugiau. Jei neturite pakankamai santaupų studijoms ar profesiniams kursams, paskola gali būti protingas sprendimas.
Pavyzdžiui, programavimo kursai gali kainuoti kelis tūkstančius eurų, tačiau po jų jūsų atlyginimas gali padidėti dvigubai ar net trigubai. Tokiu atveju paskola ne tik atsiperka, bet ir tampa tramplinu į geresnį finansinį gyvenimą.
Protingas skolinimasis – menas ir strategija
Nors paskola gali padėti sutaupyti, svarbu suprasti, kad tai veikia tik tam tikromis aplinkybėmis ir laikantis kelių taisyklių:
- Skolinkitės tik produktyviems tikslams – tokiems, kurie ilgainiui generuos didesnę naudą nei kainuos paskola.
- Visada skaičiuokite – prieš paimdami paskolą, apskaičiuokite tikėtinus sutaupymus ir palyginkite juos su paskolos kaštais.
- Rinkitės mažiausias palūkanas – skirtingos finansų institucijos siūlo skirtingas sąlygas, todėl verta palyginti įvairius pasiūlymus.
- Neviršykite savo galimybių – net jei teoriškai paskola padėtų sutaupyti, jei negalite sau leisti įmokų, tai nėra jums tinkamas sprendimas.
Kada paskolos nereikėtų imti?
Nors kai kuriais atvejais paskola gali padėti sutaupyti, yra situacijų, kai skolinimasis tikrai nepadės:
- Prabangos prekėms, kurios nesuteikia finansinės grąžos
- Atostogoms ar pramogoms
- Kasdienėms išlaidoms, kurias galėtumėte padengti tiesiog geriau planuodami biudžetą
- Kai jau turite daug skolų ir jūsų pajamos nestabilios
Apibendrinimas
Nors tradiciškai skolinimasis siejamas su papildomomis išlaidomis, tam tikromis aplinkybėmis protingai naudojama paskola gali tapti finansiniu įrankiu, padedančiu sutaupyti ilgalaikėje perspektyvoje. Esminis principas – paskola turėtų būti naudojama investicijoms, kurios ilgainiui generuos didesnę vertę nei paskolos kaštai. Svarbu atlikti išsamius skaičiavimus, įvertinti visas rizikas ir skolintis tik tada, kai aiškiai matote, kaip tai sumažins jūsų išlaidas ateityje. Protingas skolinimasis – tai strateginis sprendimas, reikalaujantis finansinio išmanymo ir disciplinos.
